保险实习总结

时间:2024-08-25 21:18:27
保险实习总结

保险实习总结

总结在一个时期、一个年度、一个阶段对学习和工作生活等情况加以回顾和分析的一种书面材料,它能够给人努力工作的动力,让我们好好写一份总结吧。那么你真的懂得怎么写总结吗?以下是小编帮大家整理的保险实习总结,欢迎大家借鉴与参考,希望对大家有所帮助。

保险实习总结1

实习地点:安徽农业大学经济管理学院602机房

实习内容:通过扮演客户、经纪公司、代理人、保险公司这四个角色,来开展寿险业务(人寿保险、人生保险健康险、人身意外伤害保险)以及财险业务(企业财产险、运输工具车辆险、运输货物险、工程保险、责任保险)等具体业务。

实习方法:通过软件提供的环境实际操作

实习目的:通过保险实务的模拟实习,使同学们了解保险公司的业务流程,以及保险公司与代理人和经纪公司的关系,掌握保险公司投保与理赔的具体操作。

一、引言

6月15日至6月23日,在经济管理学院老师的安排下,我们进行了保险实务的模拟实习,本次实习利用浙科保险实务模拟教学软件,通过办演客户、经纪公司、代理人、保险公司这四个角色,开展寿险业务(人寿保险、人生保险健康险、人身意外伤害保险)以及财险业务(企业财产险、运输工具车辆险、运输货物险、工程保险、责任保险)等具体业务。通过本次实习,我们很好地将所学的有关保险的知识与现代保险业的业务结合起来,锻炼了我们的实际操作能力,发现自己在操作中所出现的问题,并及时进行修正,提高自己的保险业务水平。总的来说,通过保险业务模拟实习,可以为金融专业的学生构建一个跟实际业务贴近的操作环境,体验各种保险业务流程,加深保险理论知识的印象,培养实际解决问题的能力。

二、保险实务综述

本次保险实务分为寿险业务(人寿保险、人生保险健康险、人身意外伤害保险)与财险业务(企业财产险、运输工具车辆险、运输货物险、工程保险、责任保险)两大内容,现分述如下:

寿险业务

本次模拟实习中,寿险业务可分为以下三类:人寿保险、人生保险健康险、人身意外伤害保险。

(1)人寿保险业务

①人寿保险承保

人寿保险可分为直接投保与间接投保,两者之间的主要区别在于间接投保需要经过经纪公司的介绍,而直接投保则不需要经过经纪公司的介绍,但是需要经过保险代理人提交业务员报告书这一环节(此处的代理人必须是通过保险公司资格审核的代理人)。其余部分两者都相似。

ⅰ直接投保

首先,客户需在保险公司发布的保险产品中进行投保。填写投保单之后,由代理人提交业务员报告书,之后经保险公司营销部录单,通知客户缴费,在缴费完成,保险公司财务部扣费、核保部核保完成后,客户签收保单,直接投保流程结束。

ⅱ委托投保

首先,客户委托经纪公司投保,经纪公司“委托管理”下接受客户委

托,之后客户填写委托投保单,经纪公司按照客户要求向相应保险公司进行委托投保业务,之后客户委托投保签字,保险公司接受投保,其营销部进行录单操作,此后客户进行缴费,保险公司财务部收到钱款并进行扣费,然后核保部核保,最后客户签收保单,委托投保业务结束后,保险公司还需及时向经纪公司支付经济费用。

②人寿保险理赔

ⅰ直接理赔

首先客户向保险公司理赔中心报案,在理赔中心接受报案后,客户向保险公司理赔中心申请理赔,之后理赔中心立案,理赔中心然后进行理算,写清理赔项目和数额,之后理赔中心核赔,将结果告知客户,客户查看核赔通知书,同意或提出上诉,若上诉则保险公司重新理算、核赔,最后保险公司财务部支付保险金。

ⅱ委托理赔

首先,客户向经纪公司寿险业务部委托报案,经纪公司在接受委托后并向保险公司报案,随后理赔中心接受报案,后面的程序与直接理赔相同。

(2)人身意外伤害保险业务

①人身意外伤害保险承保

除保险公司产品发布中心所发布的保险产品与人寿保险不同外,其余流程与人寿保险的直接承保业务相似,在此不做赘述。

②人身意外伤害保险理赔

流程同人寿保险直接理赔业务流程,在此不作赘述。

(3)人生保险健康险业务

①人生保险健康险承保

除保险公司产品发布中心所发布的保险产品与人寿保险不同外,其余流程与人寿保险的直接承保业务相似,在此不做赘述。

②人生保险健康险理赔

流程同人寿保险直接理赔业务流程,在此不作赘述。

财险业务

(1)企业财产险业务

①企业财产险承保

首先,保险公司产品部发布产品,之后需要进行投保的客户到保险公司营销部进行投保,随后保险公司核保部核保并签发保单,客户在同意后即可签收保单,之后进行缴费操作,最后保险公司财务部扣费,完成后,此次投保操作完成。

②企业财产险理赔

首先,在案发后客户应及时向保险公司理赔中心报案,在理赔中心接受报案之后,理赔中心应立即派人勘查事故现场,并待客户确认勘查报告之后,理赔中心应提交勘查报告,随后客户即可申请理赔,之后理赔中心立案并进行理算,结束后理赔中心需对理算结果进行核赔,通过后保险公司财务部支付赔款,待客户确认收到赔款后理赔结束。

(二)运输工具车辆险

①运输工具车辆险承保

除保险公司产品发布中心所发布的保险产品与企业财产险不同外,其余流程与企业财产险的承保业务相似,在此不做赘述。

②运输工具车辆险理赔

首先,客户向保险公司理赔中心报案、理赔中心接受报案并指派勘查人员,之后理赔中心勘察人员接受任务,并完成提交查勘定损意向书,此后客户即可申请理赔,之后理赔中心立案并进行理算,待理赔中心核赔结束后,财务部即可支付赔款,待客户确认收到赔款后业务结束。

(三)运输货物险

①运输货物险承保

除保险公司产品发布中心所发布的保险产品与企业财产险不同外,其余流程与企业财产险的承保业务相似,在此不做赘述。

②运输货物险理赔

首先,客户向理赔中心报案,理赔中心接受报案后勘查事故现场,之后客户确认勘查报告,随后理赔中心提交勘查报告,在此之后理赔中心理算,随后进行核赔,最后财务部支付赔款,客户确认收到赔款后结案。

(四)工程保险

①工程保险承保

首先保险公司产品部发布产品,之后客户向营销部投保,填写投保单,在核保部报价后,客户回复报价,之后核保部签发保单、客户签收保单,最后在客户支付保费、财务部扣除保费后,投保结束。 ②工程保险理赔

保险实习总结2

时光飞逝。我在中国人民保险公司的实习已经结束。刚开始进公司。对公司的一切都不熟悉,对身边的一切都很好奇。公司领导和 ……此处隐藏22894个字……个方面:

(1)业务员自我定位错误。

有人类以来世界上只有两种基本模式,一种是拿固定工资的打工族,另一种则是拿绩效工资的老板。正如207那天大早上说的一样,保险业务员应是老板心态,而事实上业务员并没有养成老板心态。因为打工心态,所以聊天的时候发现有的业务员竟然认为增员就是给公司、给营业部做贡献,增员本是业务员份内的工作,但自己误认为是打工族,因此也就不愿为公司去增员。

(2)增员短期看不到利益。

业务员是由利益驱动的,虽然基本法规定了增员后业务员的收入的提升,公司也在不断地宣导增员会给员工带来多么多么大的利益,业务员都少了那份坚持和耐心。在部分业务员看来,新人的前期辅导和陪访需要消耗业务员本身的很多时间,影响了自己展业,导致自己收入减少,而有的新人却没有业务或者业务量很少,给业务员带来的利益有限,这样业务员在短期内就感觉到不如自己做业务了。

(3)业务员对行业前途失去信心。

每个人寿险资源都是有限的,尤其是刚转正的新业务员,随着寿险资源的枯竭,寿险生命也将枯竭,于是他们对自己在这个行业干多久产生怀疑,对自己在这个行业的未来失去信心,更多的业务员的想法就是先在这儿干一段时间试试,不行再换工作,因此,便不愿费心费力的去增员。而一部分资深业务员,心态老化,没激情没斗志,混一天是一天,也不愿意去增员。但他们恰恰忽略了一个重要的问题,只有增员才能保证他们能在寿险行业长久干下去的一个事实,想要走的快,就一个人走,想要走的远,就需要一群人走同样适用于保险业。

(4)业务员自己的辅导意愿不高,辅导能力和增员技巧欠缺。每个业务员都是从刚入司被主管辅导的经历中过来的,有的业务员就表示自己还是个新人的时候看着主管手把手的教新人如何展业,累的半死效果可能还不好,对自己将来也要辅导新人心存怯意,不愿意去费力不讨好的辅导新人,自然也就对增员意愿不强。

而有的业务员则是意愿强烈,但是增员技巧欠佳,导致频繁出击却所获甚微,辅导能力欠佳,导致新人留存率低,久而久之,也就丧失了继续增员的意愿。

(5)业务员对增员的后果感到焦虑

有部分业务员一直担心自己业绩不好被被增员人超过很没有面子,所以增员意愿不强;而有的业务员尤其是通过缘故和转介绍方式增员的业务员则更多地焦虑被增员人一旦干不好收入低或者感觉实际工作不是跟增员人宣称的那样美好给自己带来不必要的麻烦,所以也不怎么愿意去增员了。

四、大学生增员和留存问题:

很幸运,在周五增员日的时候又碰到了李燕国主任领着两个应届大学生前来参加面试,因为李燕国本身在大学还没有毕业的时候就加入了平安,一个外地的应届毕业生在短短一年多的时间就晋升成为主任,也引起了我对他极大的兴趣,就在面试教室门口跟他进行了一些交流,当谈到人力新政的时候,他与我对大学生尤其是应届学生的增员和留存问题进行了一些探讨,让我关注到了在增员和新人留存这么重要的环节中应届大学生这么一个特殊的群体。

因为我本身就是应届毕业生,而且是保险学专业的,在没进入平安之前,我的想法估计跟很多应届生一样,刚毕业的大学生去做保险?没有广泛的社会人际关系、没有丰厚的社会阅历、没有一定的经济基础,还有承受家人和朋友不理解的眼光,这根本就是不可行的。但是在与李燕国主任的聊天当中,我才得知,大学生固然缺乏人际关系和社会阅历,过于乐观,不能吃苦耐劳,眼高手低,好高骛远,缺乏对家庭和个人的责任感,但是也要看到这个群体在保险行业中的突出优势,就是年轻、精力旺盛,有想法,有激情,学习能力强,敢想敢干,而且增员大学生会给整个团队注入新鲜的血液,让团队保持活力和先进性。实际上,在二区,虽说这个群体存在着客户认同度和他们自身对市场的适应能力等诸多问题,但也不乏许多优秀的营销员出自这个群体,比如三个月收入十万的范婷婷等等。

当然,并不是所有大学生都适合做保险营销,相反,适合的还是少数。据李燕国主任介绍,根据大学生新员工大批进入又大批离开的血淋淋的教训,他发现具有独立生活意识和能力,有自我决定权,能够自行解决食宿问题的,言谈举止沉稳、踏实、友善,事业心强的,愿意通过自身努力成就一番事业的,应聘其他行业频频遭拒的,特别是已经了解保险营销工作性质并且认同的大学生,才可优先考虑,否则,很难留得住。

而在搭建优秀的大学生团队和辅导留存方面,他则给了这么几条建议:

(1)为其设置美好愿景。新人岗前培训结束、合格上岗以后,要根据每个新人的具体情况,为他们设置美好愿景,让他们看到未来,看到前途和希望,会为之全身心投入,不再犹豫和观望。与此同时,要千方百计帮助他们早日开单、挣到底薪,这是留住大学生新人的硬件措施,必须做好,否则,10个会有9个流失了。

(2)不要过早“单独行动” 。大学生新人不同于其他新人,他们的社会面窄、心理承受能力弱、缘故市场小。因此,不宜过早将他们单独推向市场,否则,很容易使他们夭折、前功尽弃。在一个比较长的时间内,主管要进行陪同拜访和辅导训练(具体时间视新人的成长状况而定),当然,这种陪访和辅导一定是教授性和指导性的,而不是替代性和填鸭式的,要为大学生新人留出足够的成长空间。

(3)充分利用主顾开拓方式进行陌生拜访。大学生新人社会关系少,也鲜有缘故客户,因此,他们的展业市场定位主要是陌生市场,他们大都只能选择陌拜。主管和增员人要教他们学会如何利用主顾开拓方式与陌生人打交道,学会做陌生拜访,这是一种生存能力,他们必须具备。当然,大学生新人的陌拜市场应当是有所选择的,而不是盲目的,选择什么样的主顾开拓方式,开发什么样的陌拜市场,以哪类客户为主攻方向,要根据每个人的具体情况来定。也可以让他们相互结伴而行,一方面为自己壮胆、另一方面两人互相照应,减少疏漏,增加成功的机会。

在我看来,在寿险行业增员难和大学生就业难的今天,大学生是一个很大的准增员群体,我们不应该因为这个群体存在这样或者那样的不足而去回避这个群体,否则,则是将未来保险市场的生力军推向竞争对手的怀抱。此外,增员是一项复杂的系统工程,加之大学生又是一个极为特殊的准增员群体,所以,对大学生的增员,要特别用心。从准增员对象应聘填表,到创说会召开之后进行面试,再到职前岗前培训,参加代理人资格考试,最后再到上岗开单,直至新人留存辅导训练后转正,每一个环节都要耐心细致,不能掉以轻心,更不能虎头蛇尾。

五、下周工作计划:

由于下周被培训部借调去当02起飞班的助教,正好借助这个机会去学习调研本周存在的一些疑惑,因此,我下周的工作计划如下:

(1)了解02起飞班的操作流程,了解02起飞班的训练对象,训练目的和意义(2)学习02起飞班的课程,了解增员方面的知识

(3)观察班主任的一举一动,思考如何当一名合格的班主任

(4)与业务员聊天,了解他们参加培训的动机以及增员的意愿,了解他们对增员难这个问题的看法,了解大学生尤其是应届大学生新人留存、展业和增员的内容

(5)仔细观察学员学习状态,评估这次培训对他们会产生什么样的影响

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